Bei der Versicherung eines Fahrzeugs, das Ihrem Unternehmen gehört und von ihm genutzt wird, sind viele Aspekte zu berücksichtigen. Die Fragen, die diese Themen umgeben, und wie Sie diese Fragen beantworten würden, bestimmen, welche Versicherung Sie benötigen, um sich selbst, Ihre Mitarbeiter und Ihr gesamtes Unternehmen angemessen zu schützen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie sich bei dieser Versicherung nicht nur für die günstigste Option entscheiden möchten. Jedes Mal, wenn ein Geschäftsfahrzeug in Bewegung ist, ist Ihr Unternehmen gefährdet.
Als Unternehmer benötigen Sie für Pkw, Lkw, Transporter oder andere Fahrzeugtypen, die Sie für geschäftliche Zwecke nutzen, viele der gleichen Versicherungsdeckungen wie für Fahrzeuge, die Sie in Ihrem Privatleben betreiben. Die Police für Unabhängige Stylistinnen, die Sie für Ihr Unternehmen abgeschlossen haben, bietet normalerweise keine Haftpflicht- oder andere Deckungen für Fahrzeuge, die in Ihrem Unternehmen verwendet werden. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich eine separate Kfz-Police benötigen.
In den meisten Staaten müssen Sie eine Haftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden abschließen, die sich aus einem Fahrzeugunfall ergeben können, der sich ereignet, während Sie oder jemand aus Ihrer Organisation geschäftlich unterwegs ist. Das Business Auto Coverage Form (BACF) ist der am häufigsten verwendete Vertrag für die Bereitstellung einer gewerblichen Kfz-Haftpflichtversicherung. Obwohl sich das Formular nur auf „Autos“ bezieht, sind Autos so definiert, dass sie Autos, Lastwagen, Anhänger, Lieferwagen oder andere Fahrzeuge umfassen, die für die Verwendung auf öffentlichen Straßen bestimmt sind.
Viele Bundesstaaten verlangen außerdem, dass Sie eine nicht versicherte/unterversicherte Kfz-Versicherung und/oder Krankenversicherung haben, die in einigen Bundesstaaten als Personenschadensschutz (Personal Injury Protection, PIP) bezeichnet wird. Sie können auch eine Sachschadendeckung für Fahrzeuge abschließen, die Ihr Unternehmen besitzt, geleast oder gemietet hat.
Jedes Fahrzeug, das Sie in Ihrem Unternehmen verwenden, kann separat “geplant” oder zusammen mit den entsprechenden Deckungen in Ihrer Police aufgeführt werden. Mit anderen Worten, Sie können für Ihre verschiedenen Fahrzeuge unterschiedliche Deckungen wählen, je nach den Eigenschaften der Fahrzeuge und der Deckung, die Sie für jedes einzelne benötigen.
Brauche ich eine Business Auto Policy?
Ihr Versicherungsagent wird Sie im Detail fragen, wie Sie Fahrzeuge in Ihrem Unternehmen nutzen: Wer wird sie fahren, ob Sie sie besitzen, mieten oder leasen, und ob Sie und Ihre Mitarbeiter wahrscheinlich ihre eigenen Autos für Ihr Unternehmen fahren werden. Die Antworten auf diese Fragen geben Aufschluss über die Art der Deckung, die Sie benötigen.
Im Allgemeinen kann nur ein BACF das Maß an Haftpflichtschutz bieten – mit einem empfohlenen Minimum von 500.000 US-Dollar – das selbst ein kleines Unternehmen benötigt, um die potenziellen Schäden bei einem schweren Unfall abzudecken.
Deckt meine private Kfz-Police die geschäftliche Nutzung ab?
Ihre private Kfz-Police kann eine gewisse Deckung für die geschäftliche Nutzung Ihres Fahrzeugs bieten. Aus dem gleichen Grund können die privaten Autoversicherungen Ihrer Mitarbeiter einige geschäftliche Zwecke abdecken, wenn sie ihre privaten Fahrzeuge für geschäftliche Besorgungen verwenden.
Wenn das von Ihnen genutzte Fahrzeug hauptsächlich geschäftlich genutzt wird, reicht Ihre private Kfz-Police möglicherweise nicht aus, um etwaige Verluste abzudecken. Es wird höchstwahrscheinlich keine Deckung für Fahrzeuge bieten, die auf ein Unternehmen betitelt und registriert sind. Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter private Fahrzeuge für gelegentliche geschäftliche Aktivitäten fahren, die von Ihrer privaten Autoversicherung abgedeckt sind, ist es wichtig, über eine ausreichende Haftpflichtversicherung zu verfügen, um das Unternehmen im Falle eines schweren Autounfalls zu schützen.
Viele Geschäftsleute haben eine persönliche Umbrella-Police, die Ansprüche abdeckt, die sich aus persönlich verursachten Schäden ergeben können. Typisch für eine Umbrella-Police ist der Ausschluss von Ansprüchen im Rahmen und Ablauf der Geschäftstätigkeit.
Welche Fahrzeuge sind in einer Business Auto Police abgedeckt?
Die Auswahl an Geschäftsautopolicen kann je nach den von Ihrer Versicherungsgesellschaft angebotenen Deckungen variieren. Der BAP könnte nur für ein bestimmtes Auto gelten oder auf die Nutzung eines beliebigen Autos durch den Versicherten ausgedehnt werden. Die meisten Bundesstaaten bieten drei allgemeine Optionen an, für die Fahrzeuge von Ihrer Police abgedeckt werden könnten:
1. Alle Autos, die Ihrem Unternehmen gehören
2. Alle Autos, die Ihrem Unternehmen gehören oder von ihm geleast oder gemietet werden
3. Alle Autos, die für das Unternehmen verwendet werden, einschließlich derer, die nicht Eigentum, gemietet und/oder geleast sind.